Полезная статья “Медузы”
SWIFT-переводы – это больно?
За эти месяцы население России неслабо прокачалось в плане финансовой грамотности. Но перевод денег за рубеж с помощью криптовалют все еще для многих табу – в силу нехватки знаний и/или доверия.
Эти «многие» продолжают использовать SWIFT-переводы в валюте, а потом собираются в чате под названием «SWIFT – пропали деньги».
Есть и другие причины так делать: неплохой курс конвертации и прозрачность денег (если они все же поступили). Например, если банк-получатель принимает рубли, то это более надежный, но более дорогой способ.
Еще один момент: поставщики услуг/товаров за рубежом могут не оставить вам альтернативы кроме SWIFT’а.
Какие банки делают SWIFT-переводы?
Правильный ответ – звоните и уточняйте тогда, когда собрались сделать этот перевод. Ситуация быстро меняется.
Из «больших» на сегодня деньги неплохо ходят у «Газпромбанка», «Райффайзена», «Юникредита» (если у вас уже был открыт в нем валютный счет). О перспективе ухода двух последних из России пока не говорим. Работают и с «БКС банком». Комиссии в среднем – 2-3%. Обратите внимание, банки начали брать комиссии не только за исходящие, но и за входящие переводы.
☝️ Уточняйте, в каких валютах в каких банках возможны переводы – кто-то не работает с долларами, но возможны юани. У других доступны доллары, но не евро.
Как сделать так, чтобы деньги точно не зависли?
Никак. Вот несколько моментов, которые стоит знать:
1️⃣ Чтобы перевести деньги физлицу, не забудьте указать:
- полное имя • адрес • номер счета или IBAN • банк-корреспондент (не указывайте, если перевод между российскими банками) • SWIFT-код банка-получателя • цель перевода (реальную, а не привычный «перевод собственных средств»).
2️⃣ По опыту последних месяцев, в евро деньги ходят лучше, чем в долларах. Просто факт. 🤷🏻♂️
3️⃣ Средний срок перевода на сегодня – от нескольких часов до нескольких дней. Если счет пошел на недели, пора паниковать.
4️⃣ Больше не работают схемы: «потестировал банк на небольшой сумме – дальше пользуюсь им». Сегодня у вас нормально ушли €3 000 в условную Турцию, завтра может зависнуть €1 000.
5️⃣ Из банков-корреспондентов, по отзывам, больше всего проблем с Bank of America, но в целом вы нигде не найдете никакого рабочего «рейтинга банков, которые классно работают с русскими деньгами».
Мои деньги зависли, что делать?
1️⃣ Писать в банк-отправитель. Там вам скажут, чтобы вы обращались в банк-корреспондент или в банк-получатель.
2️⃣ Попытаться понять, на каком из них завис перевод. Для этого запросить UETR-номер у своего банка-отправителя и попробовать этот (https://ohmyswift.ru/gpi) сервис. О нем сейчас много пишут, а понятных альтернатив нет.
3️⃣ Потом писать в банк-корреспондент или в банк-получатель. Там вам скажут, чтобы вы шли обратно в банк-отправитель.
4️⃣ Снова писать в банк-отправитель и дожимать его, чтобы он сам связался с банком-корреспондентом.
5️⃣ Получить деньги обратно через пару месяцев или, если этого не произошло, оформлять досудебную претензию в адрес банка-отправителя.
6️⃣ Вполне вероятно, что и это не поможет: есть кейсы, когда даже ЦБ в ответ на запрос отвечал, что никак не может повлиять на ситуацию, т.к. банком-получателем является зарубежный банк.
7️⃣ В суд – но успешной практики пока нет.
Очень сложно, можно я не буду так делать?
Отличная мысль. На сегодня SWIFT-переводов лучше избегать. Тем более, что сейчас много слухов о полной блокировке SWIFT для России с новыми санкциями. Источник
Со SWIFT-переводами новые проблемы. У некоторых банков есть свои собственные черные списки для приёма или отправки платежей:
➖ Грузинский Bank of Georgia не даёт получить SWIFT-переводы из более чем 30 российский банков , среди которых есть и те, что не попали под санкции.
➖ Российский «Газпромбанк» может принять платёж, а затем вернуть «из-за рисков блокировки средств ... в связи с внутренней политикой банка». В списке 22 зарубежных банка, включая Bank of Georgia и турецкий Yapi Kredi Bankasi.
Проверить банк
▫️входящие SWIFT-переводы ▫️Проверить, как идут SWIFT-переводы из вашего банка, можно на OhMySwift.ru ▫️Профильный чат @swiftTransferProblem
Список банков
Банк | Комиссия (% в офисе, мин, макс) | Дополнительные условия |
Газпромбанк | 3%, 30 000 — 60 000 руб. | Только через офис банка. Минимальная сумма перевода — 20 тыс. долларов или евро. Льготные условия для оплаты образования и медицины |
Райффайзен | 3%, 100 у. е. — 200 у. е., в личном кабинете — 2%, комиссия та же | Минимальная сумма перевода в офисе банка — 5 тыс. долл., евро и фунтов, 500 тыс. иен, 35 тыс. юаней |
Росбанк | 4%, 6 000 — 25 000 руб. В личном кабинете — 2%, мин. 3 тыс. руб., макс. 12,5 тыс. руб. Для премиальных клиентов — 1,5%, мин. 3 тыс. руб., макс. 9 тыс. руб. | Минимальная сумма перевода — 5 тыс. долл. или евро |
ЮниКредит Банк | 2%, мин. 60 долл., макс. 250 долл. | При переводе через Enter.UniCredit — 2% (мин. 60 долл., макс. 250 долл.), по другим каналам — 3% (мин. 60 долл., макс. 300 долл.) |
ВБРР | от 0,6%, мин. 30 долл., макс. 100 долл. | Переводы только в долл. и евро |
«Санкт-Петербург» | 3%, макс. 300 долл. или евро | Мин. сумма перевода — 50 тыс. долл |
«Уралсиб» | Срочные переводы в тот же день — 1,9%, мин. 55 долл. и евро, макс. 320 долл. и евро | Мин. сумма перевода — 5 тыс. долл., 75 тыс. евро |
МТС Банк | 3%, мин. 50 долл., Для пользователей МТС Premium — 2,5%, мин 50 долл., макс 350 долл. | |
«Русский стандарт» | 1%, мин. 50 долл., макс. 1 000 долл. | Только через офис банка. Новые валютные счета банк не открывает, в евро переводы не осуществляются |
«Зенит» | 1,5%, мин. 35 долл., макс. 250 долл. | Новые валютные счета банк не открывает, а SWIFT-переводы проводит только клиентам Private Banking. |
ОТП Банк | В офисе — 2%, мин. 40 долл., макс. 400 долл. В личном кабинете — 1%, мин. 40 долл., макс. 300 долл. Для ОТП Premium — 1% и 0,7% соответственно | Не больше 2 млн руб. в месяц или эквивалент в валюте по курсу ЦБ |
Экспобанк | 1%, мин. 150 долл., макс. 1 тыс. долл. | Только для действующих клиентов, новые валютные счета банк не открывает |
«Тинькофф» | 1%, минимум 30 у. е., максимум 200 у. е. | Только в банки ближнего зарубежья, Китая и Монголии |
БКС | В офисе — от 1,5 до 3,5%, мин. 100 долл. и евро, макс. 1 тыс. долл. и евро. Окончательная комиссия зависит от тарифа; Личный кабинет — от 1% до 3%, мин. 80 долл. и евро, макс. 600 долл и евро | Только в банки Турции, Азербайджана, Китая и ОАЭ |
«Приморье» | Нет фиксированного процента, зависит от суммы перевода
Макс. 45 долл. | Доступны переводы в банки Японии, Вьетнама, Китая и Таиланда |
Кредит Европа Банк | 3%, мин. 200 долл. | Только через офис банка |
источник: Banki.ru